ガソリン・ETCカードの違いと選び方｜審査なしの裏技も

こんにちは！『審査なし法人カード駆け込み寺』を運営している、駆け込みテンチョーです。

もし今、あなたが「事業用のカードを作りたいけど、種類が多すぎて何が何だかさっぱり…」と頭を抱えているなら、この記事はきっとお役に立てるはずです。

何を隠そう、5年前に独立したばかりの私も、全く同じことで途方に暮れていた一人ですから。

事業用のカードといっても、ガソリンカードとクレジットカードの仕組みはどう違うのか。なぜ審査に落ち続けるのか…。それに、年会費は一体いくらかかるのか、そもそもETCクレジットカードとの違いとは？極めつけはETCコーポレートカードとパーソナルカードの違い…。もう、専門用語のジャングルで完全に遭難状態でした。

この記事は、そんな過去の私と同じように悩んでいるあなたへ贈る、カード選びで迷わないための”地図”です。

カードが作れない…その悩み、痛いほど分かります

今でこそ、こうして情報発信をしていますが、私も5年前にネットショップ事業で独立した当初は、本当に、本当に苦労しました。特に頭を悩ませたのが、事業の生命線ともいえる経費決済に使うカードの問題です。

事業を運営する上で、商品の仕入れや地方への移動に車は不可欠。当然、ガソリン代や高速道路代を経費で支払うためのカードを作ろうとしました。しかし、設立間もない個人事業主というだけで、どのカードの審査にも通らなかったのです。「事業に必要なものが、手に入らない…？」あの時の、社会から拒絶されたような無力感と情けなさは、今でもはっきりと覚えています。郵便受けを開けるたびに目に入る、あの薄っぺらい封筒。その中に決まって入っている「ご期待に沿えず…」の文字を見て、何度ため息をついたことか。

【私が学んだ事実】これは、あなただけの問題ではありません

後になって知ったことですが、これは私だけの特別な経験ではありませんでした。ある民間の信用調査会社のレポートによると、設立3年未満の中小企業や個人事業主のうち、約6割以上が希望する法人クレジットカードの審査に通らなかった経験がある、というデータもあるくらいです。

つまり、あなたが審査に落ちたとしても、それはあなたの能力や事業の将来性が否定されたわけではない。ただ単に、多くの新設事業者が直面する構造的な「信用の壁」にぶつかっているだけなのです。

当時の私はそんなことも知らず、仕方なく個人のクレジットカードで経費を立て替える日々を送っていました。プライベートの支払いと事業の経費がごちゃ混ぜになり、経費精算は毎月悪夢のようでしたね。月末になると、くしゃくしゃになった大量のレシートを机に広げ、深夜まで電卓を叩く。一番焦ったのは、仕入れで個人のカード限度額ギリギリまで使ってしまった直後に、家族の急な出費が重なった時です。「まずい、払えないかもしれない…」と血の気が引く思いをしました。

キャッシュフローの管理もままならず、「カード一枚ないだけで、こんなにも事業は前に進まないのか」と、眠れない夜を過ごしたことも一度や二度ではありません。もしあなたが今、同じような状況にいるのなら、その気持ち、痛いほど分かります。でも、もう一度言わせてください。どうか、自信を失わないでください。そして、安心してください。その壁を乗り越えるための解決策は、必ずありますから。

あなたはどのタイプ？30秒で分かる最適カード診断

さて、具体的な話に入る前に、少しだけあなたの状況を整理してみませんか？カード選びは、言ってしまえば「自分を知ること」から始まります。なぜなら、今のあなたの事業のステージや目的によって、持つべきカードは全く変わってくるからです。

これは私だけの意見ではありません。私の友人である、中小企業専門の税理士も、クライアントの状況を大きく3つのステージに分けて考えていると言います。

どうでしょう？この専門家の視点を踏まえて、今のあなたがどのタイプに当てはまるか、心の中でチェックしてみてください。

あなたは、どの事業ステージに当てはまりますか？

1. 【創業期】とにかく事業用のカードを1枚持ちたい
   起業したばかりの個人事業主や新設法人の方。「まずは事業とプライベートの支払いを分けたい」「でも、審査に通るかどうかが一番の不安…」と感じているステージ。
2. 【成長・効率化期】チーム全体の経費管理を楽にしたい
   従業員を抱える経営者や、日々の経理業務を担当する方。「社員に何枚もカードを持たせたい」「立替精算の手間をなくし、経理業務を効率化したい」と考えているステージ。
3. 【成熟・最適化期】コストを極限まで削り、利益を最大化したい
   すでに事業用のカードは持っているが、より良い選択肢を探している方。「とにかくガソリン代を1円でも安くしたい」「ポイント還元と現金値引き、どちらが本当に得か、数学的に知りたい」と思っているステージ。

ちなみに、中小企業庁が発表しているデータを見ても、多くの中小企業が「業務の効率化」や「コスト管理」を重要な経営課題として挙げています。（参照：中小企業庁「中小企業白書」）つまり、あなたが今抱えている悩みは、多くの経営者が通る道だということです。

この記事では、これら全てのステージの方が、それぞれ納得できる「次の一手」が見つかるように、順を追って、そして深く掘り下げて解説していきますね。

知らないと損！ガソリンカードとクレジットカードの決定的違い

• ガソリンカードとクレジットカードの違いを1分で解説
• なぜ審査に落ちる？設立直後の事業主が陥る「信用の壁」
• その悩み、協同組合カードが解決します
• 結局どっちが得？ポイント還元とリッター値引きの損益分岐点

ガソリンカードとクレジットカードの違いを1分で解説

結論から言うと、ガソリンカードとクレジットカードの最も大きな違いは、「誰に、何をさせたいか」というカード発行会社の目的にあります。私も独立当初は「カードなんてどれも同じだろう」と高を括っていましたが、この根本的な違いを理解した時、全ての謎が解けたような気がしました。

一番分かりやすいたとえ話をするなら、ガソリンカードは「なじみの定食屋のスタンプカード付き会員証」で、一方でクレジットカードは「どんな高級レストランでも使える共通食事券」のようなものです。どちらも「支払い」はできますが、その本質的な役割が全く違うのです。

この目的の違いを理解すると、審査の厳しさの違いにも納得がいくはずです。汎用性が高くリスクも大きいクレジットカードは慎重に。用途が限定されリスクの低いガソリンカードは比較的柔軟に。全ては、このビジネスモデルの違いに繋がっているのです。

この「目的」の違いが、審査の難易度や特典の具体的な内容に大きく影響してきます。下の表で、それぞれの特徴を改めて整理してみましょう。

項目	ガソリンカード（ハウスカード）	法人向けクレジットカード
主な目的	顧客の囲い込み（自社SSでの給油促進）	決済網の拡大（あらゆる場所での利用促進）
主な特典	ガソリン代のリッター〇円引き、キャッシュバック	利用額に応じたポイント還元、付帯サービス
利用できる場所	特定のガソリンスタンド系列、提携店	クレジットカードの国際ブランド加盟店全般
審査の傾向	比較的通りやすい傾向にある	事業の実績や信用情報が重視され、厳しい傾向にある

このように考えると、あなたが今どちらのカードを検討すべきか、少し見えてきたのではないでしょうか。幅広い経費決済の利便性とポイントを求めるのか、それとも、まず目の前の最大の固定費であるガソリン代を直接的に削減したいのか。事業を始めたばかりで、まだ右も左も分からなかった当時の私にとって、答えは明確でした。

なぜ審査に落ちる？設立直後の事業主が陥る「信用の壁」

「よし、じゃあクレジットカードを申し込んでみよう！」…と、過去の私のように意気込んでも、多くの場合、設立間もない会社や個人事業主は、この分厚い審査という壁にぶつかります。私自身、事業計画書まで添付して「これだけの熱意があるんだ！」とアピールしたにも関わらず、届くのは薄っぺらい封筒に入った無情な通知ばかり。あの時は正直、自分の事業プランや、経営者としての自分自身まで否定されたような気がして、かなり落ち込みました。

しかし、何度も何度も挑むうちに、ある時ふと気づいたのです。これは、私自身の問題というより、そもそも「戦う土俵」が違ったのだ、と。

なぜ、あれほどまでに審査に落ち続けたのか。今ならその理由がよく分かります。それは、クレジットカード会社が使う「審査」というモノサシが、私たちのような駆け出しの事業者にとっては、あまりにも不利にできているからです。

カード会社からすれば、実績のない会社にお金を貸す（後払いさせる）のはリスクでしかありません。彼らのビジネスとしては、至極当然の判断と言えます。まぁ、正直なところ、彼らの立場も分からなくはないのです。

しかし、だからといって、事業に必要なカードが手に入らないのは、あまりにも理不尽ですよね。これは、言ってみれば「運転経験がないと、レンタカーを貸せません」と言われているようなもの。経験を積むための車が借りられない、という矛盾です。

では、このどうしようもない「信用の壁」を、私たちはどうすれば乗り越えられるのでしょうか。

その悩み、協同組合カードが解決します

クレジットカードの審査に落ち続け、正直なところ「もう打つ手なしか…」と途方に暮れていた私が、最後に見つけた希望の光。それが、「事業協同組合」が発行するカードでした。これは、私にとってまさに「灯台下暗し」でしたね。

「協同組合」と聞くと、少し難しく感じるかもしれません。私も最初はそうでした。しかし、要は「同じ目的を持つ中小企業や個人事業主が集まって、お互いの事業を助け合うための非営利組織」です。実はこれ、「中小企業等協同組合法」という法律に基づいて設立されている、国から認可を受けた公的な団体なのです。農協（JA）や、食品の宅配で知られる生協（CO-OP）をイメージすると、その信頼性が分かりやすいかもしれません。

【テンチョーのQ&A】よくある疑問に先回りしてお答えします
Q1. なぜ、馴染みのない「協同組合」に入る必要があるの？
A1. 目的は、組合があなたの「保証人」のようになってくれるからです。組合に加入することで、個人の信用情報や会社の実績だけでは判断できない「事業主としての信頼性」を組合が後ろ盾となり、カード発行をスムーズにしてくれるのです。

Q2. 「出資金1万円」が必要って本当？ちょっと怪しい…
A2. 私も最初はそう思いました（笑）。ですが、これは手数料や会費とは全く違います。法律で定められた、組合の運営資金となる「預け金」です。アパートを借りる時の敷金のようなもので、組合を脱退する際には全額返還されるので、安心してください。

そして、この仕組みにおける最大の特徴が、クレジットカード会社による厳しい与信審査が不要になる、という点です。もちろん、組合独自の審査はあります。しかし、それは主に「反社会的勢力ではないか」「ちゃんと事業を運営している実態があるか」といった、ごく基本的な確認が中心。設立年数や決算内容といった「過去の実績」で判断されることはありません。

だからこそ、私のような設立間もない個人事業主でも、事業に必要なカードを持つという、当たり前のはずの権利を手にすることができたのです。ここでは、その代表的な組合を2つ紹介します。

ETC協同組合

ETC協同組合は、その名の通り、ETCカードやガソリンカードの発行を主に行っている事業協同組合です。特に、起業して間もない法人や個人事業主のサポートに力を入れているのが特徴です。（参照：ETC協同組合公式サイト）

高速情報協同組合

こちらも、ETCカードや法人向けガソリンカードの発行を手掛ける大手協同組合の一つです。全国の中小企業を対象に、コスト削減や経営の効率化をサポートする様々な事業を展開しています。（参照：高速情報協同組合公式サイト）

「もしかして、これが私の探していた答えかもしれない…？」

そう直感したあなたは、幸運です。私があれほど探し求めた答えに、あなたはずっと早くたどり着くことができます。まずは、それぞれの組合がどのようなものか、公式サイトを覗いてみてください。

▶ ETC協同組合の公式情報を見てみる

▶ 高速情報協同組合の公式情報を見てみる

▶ 2つの組合の違いを徹底解説したレビュー記事はこちら

結局どっちが得？ポイント還元とリッター値引きの損益分岐点

ここで、少しだけ専門的な、しかし非常に重要な話をさせてください。特に、あらゆる支出を最適化することに喜びを感じるような、探求心旺盛なあなたなら、一度は考えたことがあるはずです。「高還元率のクレジットカードで貯まるポイントと、ガソリンカードの直接的なリッター値引き、結局どちらが本当にお得なんだ？」と。

これは、ただの「感じ」で決めてはいけない問題です。答えは、数学的な「損益分岐点」を計算することで、明確に導き出すことができます。私が色々試した結果たどり着いた、あなた自身で答えを見つけるための「公式」をお見せしましょう。

この計算で出た金額よりガソリン価格が安ければ「リッター値引き」が、高ければ「ポイント還元」がお得になります。

言葉だけだと分かりにくいので、具体的な数値で見てみましょう。例えば、あなたが持っているカードの条件を、下の表に当てはめてみてください。「リッター5円引き」のガソリンカードと勝負した場合、あなたのクレジットカードが勝つために必要ながガソリン価格がいくらになるか、一目瞭然です。

あなたのカードの還元率	リッター5円引きのカードに勝てるガソリン価格（損益分岐点）
0.5%	1,000円/L 以上
1.0%	500円/L 以上
1.2%	417円/L 以上
1.5%	334円/L 以上

見ての通り、たとえ還元率1.0%の優秀なカードであっても、ガソリン価格がリッター500円にでもならない限り、「リッター5円引き」のガソリンカードには敵わない、ということです。もちろん、これはあくまで計算上の話。ガソリン価格やカードの条件は変動しますので、ご自身の状況に合わせて考えてみてください。

経費管理が変わる！ETCコーポレートカードとETCカードの違い

• 法人向けETCクレジットカードとの違いは？
• ETCコーポレートカードとETCカードの違いを比較
• おすすめ組合カード2社を徹底比較
• 【結論】事業の生命線！組合カードで未来を切り拓く
• もう迷わない！ガソリン・クレカ・ETCカード違いの最終結論

法人向けETCクレジットカードとの違いは？

さて、ここからは高速道路で必須のETCカードの話に移りましょう。法人向けのETCカードと聞いて、おそらく多くの方が最初に思い浮かべるのは、法人クレジットカードに追加で発行するタイプではないでしょうか。これは「ETCスルーカード」などとも呼ばれ、一見すると最も手軽で合理的な選択肢に思えます。

私もそうでした。事業用のクレジットカードさえ手に入れば、あとはオプションでETCカードを申し込むだけ。利用料金はクレジットカードの請求と一本化されるので、経費管理も楽になるだろう、と。しかし、この最もポピュラーに見える選択肢にこそ、私たちのような駆け出しの事業者や、これから成長しようとする企業にとっての「見えない罠」が潜んでいることを、私は身をもって知ることになりました。

そして、これら以前の根本的な問題として、前述の通り、そもそも大元となる法人クレジットカード自体の審査が非常に厳しいという現実があります。

私の場合も、まさにこの「大元のクレジットカードが作れない」という壁に阻まれ、ETCカードも作れずにいました。その結果、従業員に高速代を現金で立て替えてもらい、月末に大量のレシートと格闘しながら精算するという、今思い出してもゾッとするほど非効率なやり方を続けていたのです。この手軽に見える選択肢は、実は多くの事業者にとって、入口が狭く、かつ成長の足かせにもなり得る、ということを覚えておいてください。

ETCコーポレートカードとETCカードの違いを比較

さて、ETCカードの世界には、実はもう一つ、少し特殊なカードが存在します。それが「ETCコーポレートカード」です。このカードについて調べ始めると、「最大40%割引！」なんていう、とてつもなく魅力的な言葉が目に飛び込んできます。私も最初は「これだ！事業のコストを劇的に下げる究極の一手を見つけたぞ！」と色めき立ちました。

しかし、結論から言わせてください。このカードは、私たちのような個人事業主や多くの中小企業にとっては、残念ながら「絵に描いた餅」であることがほとんどです。これは、NEXCO（高速道路株式会社）自身が、運送業やバス会社といった、まさしく「高速道路のヘビーユーザー」を対象に設計した、極めて専門的な制度だからです。

「それなら、うちもコーポレートカードにしたい！」と検討する前に、まずは下の表で、私たちが持つべき一般的なETCカード（協同組合発行のものを含む）と、何が決定的に違うのかを見てみましょう。

項目	ETCカード（協同組合発行など） ～柔軟性重視の万能型～	ETCコーポレートカード ～大企業向けの専門特化型～
主な対象	中小企業、個人事業主全般	高速道路の利用額が極めて多い大企業 （例：運送会社、バス会社など）
割引制度	ETCマイレージ、深夜・休日割引など	車両単位割引（最大40%）、契約単位割引など
利用条件	特に厳しい条件はなし	NEXCOへの事前登録と審査が必須 （車両1台あたり月間利用額3万円以上など）
車両の限定	なし（どの車でも、レンタカーでも利用可能）	あり（登録した特定の車両でしか利用不可）

おすすめ組合カード2社を徹底比較

さて、ここまでの話で、一般的なクレジット付帯ETCカードの限界と、ETCコーポレートカードの専門性がご理解いただけたかと思います。そして、私たちのような新設・中小事業者にとって、現実的かつ最もメリットの大きい選択肢が「協同組合のETCカード」である、という結論が見えてきました。

それでは、いよいよ核心です。最後のステップとして、その代表格である「ETC協同組合」と「高速情報協同組合」の2つを、ETCカードに特化した視点で具体的に比較し、あなたにとってのベストな1枚を見つけましょう。

正直に言うと、この2つの組合が提供するETCカードの基本的なサービス内容は、非常によく似ています。どちらも設立間もない事業主の強い味方であることに変わりはありません。ただ、下の表の通り、カードの発行にかかる手数料にわずかな違いがあります。

項目	ETC協同組合	高速情報協同組合
出資金	10,000円（退会時返金）
ETCカード発行手数料	880円（税込）/枚	550円（税込）/枚
ETCカード年間手数料	880円（税込）/枚	550円（税込）/枚
ETC利用料の支払い	月末締め / 翌々月8日振替
走行料金への事務手数料	8%

カード取得で経費管理はこう変わる！

スペックの比較も重要ですが、私がもっと伝えたいのは、これらのETCカードを手にした後の「世界」です。特に、複数の営業車を抱える経営者や、日々の経理に追われる総務担当者の方にとっては、劇的な変化が訪れます。

ETCカードを持つことは、単に料金所の通過をスムーズにするだけではありません。これまで経費精算という非生産的な業務に奪われていた時間と労力を、本来やるべき事業活動に振り向けるための、強力な経営ツールなのです。

【結論】事業の生命線！組合カードで未来を切り拓く

私が初めて協同組合のカードを手にした時のことを、今でも鮮明に覚えています。ペラペラの封筒で届いた「ご期待に沿えず…」の通知とは違う、少し厚みのある封筒。その中にあったのは、ただのプラスチックの板ではありませんでした。それは、私の事業が社会的に認められた、初めての「証」のように感じられたのです。

このカード一枚で、悪夢のようだった経費精算の煩雑さから解放され、キャッシュフローの見通しが立てやすくなりました。しかし、それ以上に大きかったのは、「これで事業そのものに集中できる」という圧倒的な安心感でした。それは、私の事業にとってまさに「生命線」だったのです。

これは、単なる感傷的な話ではありません。この「安心感」や「集中できる時間」がいかに事業にとって重要か、客観的なデータも存在します。

もし、あなたが今、過去の私と同じようにカードが作れずに悩み、事業の可能性を諦めかけているのなら、伝えたい。大丈夫、道はあります。クレジットカードだけが選択肢ではありません。協同組合のカードは、単にお金を払うための道具ではなく、あなたの最も貴重な資産である「時間」を生み出し、未来を切り拓くための、確かな一枚になってくれるはずです。

もう迷わない！ガソリン・クレカ・ETCカード違いの最終結論